Description :
La fiche d'évaluation d'emprunt bancaire est un outil essentiel pour les institutions financières ou les conseillers bancaires afin d'évaluer la solvabilité et la capacité de remboursement d'un emprunteur potentiel. Ce modèle de document contient les sections suivantes :

• Informations de base sur l'emprunteur :

  • Nom, adresse, âge, état civil et coordonnées de l'emprunteur.
  • Informations professionnelles (poste, ancienneté, employeur, secteur d'activité).

• Détails de l'emprunt demandé :

  • Montant du prêt sollicité.
  • Objet du prêt (immobilier, automobile, personnel, etc.).
  • Durée de remboursement souhaitée.
  • Type de prêt (amortissable, in fine, etc.).

• Analyse de la situation financière :

  • Revenus mensuels : Salaire net, revenus locatifs, autres sources de revenus.
  • Charges mensuelles : Loyer, crédits en cours, dépenses courantes.
  • Capacité d'endettement : Calcul du taux d'endettement (charges mensuelles divisées par revenus mensuels).
  • Restes à vivre : Montant restant après déduction des charges fixes.

• Évaluation des garanties :

  • Liste des garanties fournies par l’emprunteur (hypothèque, caution, nantissement).
  • Évaluation de la valeur des garanties.

• Historique bancaire :

  • Antécédents de crédits (prêts remboursés, incidents de paiement).
  • Solde moyen des comptes bancaires.
  • Notation bancaire ou score de crédit (si applicable).

• Décision d'octroi :

  • Avis du conseiller bancaire sur la viabilité de la demande.
  • Proposition de conditions (taux d’intérêt, durée de remboursement, etc.).
  • Recommandations supplémentaires (apport personnel, co-emprunteur, etc.).

• Signature et validation :

  • Espace réservé pour les signatures de l’emprunteur et du conseiller bancaire, attestant l’exactitude des informations et la prise de décision.

Utilisation :
Cette fiche est un outil indispensable pour les banques et les conseillers financiers, leur permettant d’analyser en détail la situation d’un emprunteur avant de prendre une décision d’octroi de prêt. Elle aide à assurer que le prêt est accordé en toute connaissance de cause et en limitant les risques de non-remboursement.

Format disponible : XLS, DOC, PDF